대학생의 현실적 재테크 방법 - 2. 나만의 통장 쪼개기 방법

 

 

 

저번 포스팅 <대학생의 현실적 재태크 방법 - 1. 돈 벌기>에서 어떻게 대학생 돈을 벌 수 있는지 알고 벌게 되었다면 이제 그 돈을 어떻게 관리할지를 알아야한다. 돈을 열심히 벌어봤자 계획없이 써버리면... 남는건 엉망이된 내 지출습관뿐이니까! 그래서 오늘은 나의 돈 관리법 기초 OF 기초! 나만의 통장 쪼개기를 소개하려고 한다. :)

 

일반적으로 재테크의 기본은 '통장 쪼개기'로 불린다.

 

통장 쪼개기란 통장을 용도에 맞게 분류하여 그 곳에 돈을 두는 재테크 방법이다.

 

예를 들자면 월급은 월급 통장에, 생활비는 생활비 통장에, 이런 식으로 목적과 용도를 부여해 돈을 효율적으로 사용하는 것을 말한다.

 

대표적으로 알려진 통장 쪼개기 방법은 월급통장, 생활비 통장, 저축통장, 비상금 통장. 이렇게 4개의 통장으로 나누는 건데... 초반에는 나도 이 방식을 그대로 적용하려고 했다.

 

 

 

 

그런데... 나랑은 뭔가 안 맞는 느낌인데?

 

나는 대학생이라 많은 월급을 받지 않고 비상금은 커녕 목돈도 이제 막 모으려고 하는 수준이었기 때문이다. 그래서 통장 쪼개기 초반에는 우당탕거리며 시행착오가 많았다. 그렇게 여러 시도를 해본 결과 현재의 내 수준에 맞는 통장 쪼개기 방법을 발견했고, 지금 소개해보려고 한다.

 

(조금 길 수도 있지만 애정과 도움이 되기를 바라며 적었으니 정독 부탁드립니다!)

 

 

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1. 월급통장

 

월급 통장과 생활비 통장은 확실하게 분리해서 사용했고 이 방법은 초반부터 지금까지 잘 유지해오고 있다!

월급통장 계좌는 카카오뱅크를 이용하고 있다.

 

가장 큰 이유는 이체 수수료가 없다는 점이다. 월급 통장은 여러 통장들로 이체할 일이 많은데(적금, 생활비, 모임비 등등...) 카카오뱅크는 그런 부분에서 편리하기에 월급 통장으로 결정했다.

 

'토스도 있잖아?' 할 수 있는데 토스는 월 10회 수수료만 면제 이기 때문에 불편해서 아예 카카오를 쓰는게 편했다.

 

 

 

 

 

2. 생활비 통장

 

생활비 통장의 한도는 항상 교통비 포함 40만원으로 잡아둔다.

 

지금은 방학이라 교통비가 한 달에 5~6만원 정도 나오는데 아마 개강하면 최소 12만원 정도는 할 것이다. 일주일 최소 3일은 지하철과 버스로 통학하고 주말에는 아르바이트 가기 위해서 버스를 사용하기 때문이다... 그래서 실 사용액은 30만원? 정도 된다. 생활을 하자! 라기 보다는 생존을 하자! 라는 느낌으로 필요한 부분에만 사용하려고 노력 중이다.

 

생활비 통장은 우리은행을 사용한다.

 

이유는 크게 두 가지인데, 첫번째는 적금 추가 금리 때문이다. (사실 이게 주 이유이다.)

 

뒤에서 더 자세히 말하겠지만 나의 주 적금은 우리은행의 스무살 적금인데 우리은행 계좌로 매달 10만원 이상 사용하고 또 이 사용이 일정 개월 수를 넘어야 우대금리가 적용된다. 10만원이면 매달 사용하는 생활비에 충분히 속하니 생활비 통장은 우리은행으로 결정했다.

 

 

 

 

 

두번째는 교통비 캐시백 때문이다. 

 

우리은행 쿠키체크 카드를 사용하고 있는데 이 체크카드는 대중교통 합산금액이 5만원이 넘을시 2천원을 캐시백해준다. 큰 금액은 아니지만 나는 무조건 교통비가 5만원이 넘기 때문에... 잘 이용하고 있다.

 

그런데 이번에 경기도에서 청소년 교통비 지원 정책이 새로 시행된다는 것을 알게 되었다. (!!!) 그래서 어떤 카드로 교통을 이용할지 잘 찾아보려고 한다.

 

 

 

3. 저축 통장

 

내가 현재 가장 관심 있는 분야는 적금이다. 예금이나 주식, 투자를 하기엔 아직 목돈도 없는 상황이기 때문이다. 

그래서 지금은 적금에 집중하며 차곡차곡 돈 모으는 재미를 쏠쏠히 느끼고 있는 중이다. :)

 

적금은 만기 후 어떻게 사용할 것인지, ★목표★가 정말 중요하다. 그래야지 의지도 생기고 재미도 있기 때문이다. 그러니 여러분도 꼭 목표를 정하고 적금을 들길 바란다.

 

내가 현재 하고 있는 적금은 두 가지이다.

 

1. 우리은행 스무살 적금 자유적립식

2. 카카오뱅크 26주 적금 챌린지

 

그리고 주택청약통장에 저축도 꼬박꼬박하고 있다.

 

 

 

우리은행 홈페이지 발췌

 

우리은행 스무살 적금은 정기적금과 자유적금 두 가지 방식으로 나눠진다. 정기적금의 금리가 조금 더 높지만 나는 주택청약을 1순위로 생각하고 또 정기적으로 몇 십만원을 넣는건 부담스러울 수 있겠다 생각해 자유로 가입했다. 

 

우리은행 스무살적금을 선택한 이유는 두 가지이다.

 

1) 받기 쉬운 우대 금리

우리카드(체크/신용) 결제계좌를 우리은행 입출식 계좌로 지정한 후, 실적 인정 기간동안 월 10만원 이상 결제실적 보유시 우대 금리가 제공되고 비대면 계좌로 만들시 0.5% 우대 금리가 제공된다. 

 

큰 수치는 아니지만 간단하게 충족할 수 있는 조건이라 스무살 적금으로 정했다.

 

2) 월 20만원 이하까지 자유롭게 적립

학생인 나는 매달 많은 돈을 적금에 넣을 수가 없다. 적금 한도가 높으면 '더 넣어야 할 것 같은데... 내가 아직 부족한가...'라는 쓸데없는 생각을 할 것 같아 아예 한도가 낮은 상품을 가입했다.

 

이 스무살 적금이 만기가 되면 내 목돈으로 사용할 예정이다. :)

 

 

카카오뱅크 26주 적금 챌린지는 금리보다는 돈을 모으는 재미를 느끼기 위해 최근에 가입했다. 아무래도 우리은행 적금 만기일이 좀 길다 보니... 흥미가 떨어지는 것 같기도 해서 기간은 짧지만 재미있는 적금을 원했기 때문이다.

 

카카오뱅크 적금은 나처럼 돈을 모으는 재미를 알고 싶다! 적금이 처음이다! 하는 대학생들에게 추천한다. (금리, 이율은 별로니 굳이 필요 없으면 가입 안 하는 걸 추천한다.)

 

나는 카카오 적금이 만기되면 꼭 가고 싶다고 목표로 잡고 있는 대학교 3학년 단기 어학연수비에 보태 사용하려고 생각 중이다. 이 어학연수 비용은 온전한 내 몫이기 때문에 적금 하나를 더 들어볼까 고민 중이다. (괜찮은 것 있으면 추천 좀 해주세요!!)

 

 

 

 

 

마지막으로는 주택청약통장인데 하나은행에서 가입했고 매달 10만원씩 넣고 있다. 매달 10만원씩 넣는다고 해봤자... 경제관념에 눈 떴을 때부터 10만원씩 넣은거라 얼마 되지는 않는다.

 

주택청약의 최소 금액은 2만원부터이지만 한 회 인정금액은 최대 10만원까지기 때문에(민영 기준) 주택청약을 1순위로 해 10만원씩 넣고 있다. 

 

나의 최종적 목표는 '30대 초반, 경기도에 내 집 마련'이기 때문에 주택청약이 너무너무 소중하다!!!! 러브러브♥

 

 

 

4. 비상금 통장

 

내가 가장 막혔던 부분이다. 바로 비상금...

 

부모님이 병원비 내주시고 무엇보다 아픈 곳도 없고, 누가 결혼을 해서 경조사비를 내야하는 것도 없고... 그렇다보니 이 비상금의 필요를 잘 모르게 되었다. 비상금은 CMA 통장을 만들어 보관하라는 말에 이것저것 찾아봤지만 말이다. 

 

그래서 당분간은 카카오뱅크 세이프박스를 이용하기로 했다. 

 

 

 

 

매일 이자를 주고 돈을 묶어둘 수 있다는 점은 CMA와 비슷하지만 CMA와 달리 원금 손실 위험성이 없고 무엇보다 간편하기 때문에 선택했다. 

 

비상금이라기 보다는 1년에 있을 행사(학생회비, 전공책 교재비 등등)을 대강 정리해두고 필요한 돈을 예상해 넣어두었다. 이 돈은 필요할 때마다 꺼내 사용할 예정이다. 그럼 내 생활비에 영향도 없겠지! ^0^

 

 

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돈이 있다고 한 통장에 몰아넣어서 계획없이 쓰는 것보다는 각각 구분해서 사용하는 것을 추천한다.

 

특히 대학생! 사회초년생! 한 통장에 우르르 다 몰아 넣어서 처리하면 내가 뭘 썼는지, 어디에 사용했는지, 내 소비습관의 장단점이 무엇인지 파악하기 어렵다. 그러니 조금씩이라도 분리해보며 자신에게 맞는 나만의 통장 쪼개기 방법을 찾아내길 바란다.

 

또 권유하고 싶은 건 '주택청약', 이건 집을 사기 위한 '번호표'의 개념인 것이니 가입하길 권한다! 

 

돈에 관해 하고 싶은 말은 너무 많지만... 다음 포스팅에서 이어서 해보도록 하겠다. 부디 내 글이 도움이 되길 바라며! 다음 포스팅에서 더 발전된 모습으로 만나요! 안녕~~~~~~~~:)